Вклады с плавающей ставкой

Банки предлагают клиентам различные депозитные программы и одной из разновидностей вложений являются депозиты с плавающей ставкой. Ставка на протяжении срока действия вклада может меняться и составлять в начальный и последующие периоды различный процент. Как правило, такие вклады являются своеобразным маркетинговым ходом банков для привлечения клиентов. Например, в разгар кризиса на рынке  существовали предложения по депозитам, в которых от месяца к месяцу увеличивалась процентная ставка, если клиент не забирал вклад по истечении первого и последующих периодов. Тем самым лояльных клиентов привлекали более высокими процентами, и был стимул оставить вклад в банке на длительный срок. Однако, важный психологический момент состоял в том, что клиент знал, что в любой момент по истечении месяца была возможность забрать вклад без потери процентов.

Сейчас на рынке многие банки предлагают вклады, где процентная ставка на протяжении его срока действия неодинакова. Например, вклад «Зажигай!» в СКБ-банке предполагает хранение средств до 100 тысяч рублей 90 дней  под 4,5% годовых, следующие 3 месяца – 5,5%, далее полгода ставка становится менее 4%, и затем – менее 3%. Вклад «Поехали!» екатеринбургского Сберинвестбанка сроком на год каждый месяц увеличивает ставку. Если в 1-й месяц она составляет 0,5% годовых, то в последнем уже 7,5%. В Энергобанке по вкладу «Перспективный» ставка меняется от 6% до 9% годовых и колеблется в зависимости от трехмесячного срока действия.

В целом, маркетинговая схема нацелена на то, чтобы клиент дождался окончания срока действия вклада, чтобы получить максимальные проценты. Но узнать среднюю ставку по вкладу, чтобы сравнить с обычными депозитными фиксированными ставками, не всегда представляется возможным. Часто экономисты банка сами не могут дать ответ на этот вопрос. Зная только размеры ставок в разные сроки, бывает трудно понять реальную ставку вклада, и многие клиенты психологически воспринимая максимальную цифру и вкладывая деньги на такой депозит, теряют на проценте. Поэтому, необходимо всегда четко представлять себе среднюю эффективную ставку, и только сопоставив с другими предложениями на рынке, сделать окончательный вывод.