Стоит ли выбирать долгосрочный депозит?

В конце кризиса ставки по депозитам плавно пошли вниз и сейчас уже достигли докризисного уровня. Сбербанк России в марте 2011 года очередной раз пошел на снижение ставок, что всегда служило индикатором уровня процента для других игроков депозитного рынка, и лишь акции некоторых банков позволяют «отхватить» более ли менее приемлемые ставки для вкладчика. Как поступить в такой ситуации инвестору? Стоит ли фиксировать пока еще снижающиеся ставки и вносить средства на “длинные” депозиты, проценты по которым немного больше чем у краткосрочных вкладов, или держать на невысоких «коротких» инвестициях, надеясь на увеличение процента, которое некоторые аналитики находят возможным уже в 2011 году? Гарантировать повышение ставок со 100% вероятностью не может никто. Существует мнение, что Центробанк все же пойдет на увеличение ставки рефинансирования, что подтянет за собой и все остальные процентные ставки, в том числе и по депозитам. Это вызвано предпосылками к развитию инфляционного процесса в России, который не замедляется, а имеет тенденцию к ухудшению показателей.

Консервативному вкладчику, осознающему, что хорошие проценты могут вернуться лишь при очередном кризисе, можно, не надеясь на оптимистические прогнозы, доверить свои средства надежному банку на более ли менее длительный срок, зафиксировав максимальную процентную ставку. Вклады с капитализацией способны принести в итоге неплохую прибыль, опять же, если инфляция будет сохранять хотя бы существующие темпы. Но никто не может гарантировать, что если ставки станут совершенно невыгодными банкам, то последние не начнут искать хитрости в договорах, чтобы вкладчик согласился на их снижение. Правда, банк с хорошей репутацией, вряд ли он пойдет на такие действия, так как для него – лояльность клиентов превыше всего.

Оптимальный вариант представляется в распределении инвестиций помимо разных валют, в том числе и по различным срокам. В депозитной корзине должны присутствовать и «длинные» депозиты для фиксации привлекательных ставок, возможно часть из них с пополнением на минимальную сумму, так и «короткие» деньги, работающие под более низкий процент, но доступные для вкладчика и вовремя направленные на переформатирование валют и сроков. С их помощью вкладчик всегда будет иметь возможность открыть депозит по привлекательным ставкам, если таковые все же появятся.

В любом случае, предсказать форс-мажоры не получится и диверсификация не только по банкам и валютам, но также и по длине вклада будет наилучшим решением для нивелирования скачков на депозитном рынке.